5.1 Auswirkungen unserer Produkte und Dienstleistungen

FS1 Policies mit spezifischen ökologischen und sozialen Aspekten in den Geschäftsbereichen

Die DZ BANK hat ihre Kreditrisikostrategie 2008 um das Thema Nachhaltigkeit erweitert. Auch die Projektfinanzierung orientiert sich in der Auswahl ihrer Geschäfte an der jeweils aktuellen Kreditrisikostrategie des Hauses. Spezielle Länderexpertisen für spezifisch unter weltweiter Beobachtung stehenden Ländern (aus politischen oder sonstigen Gründen) werden von den Länderzuständigen der Volkswirtschaftlichen Abteilung des Hauses nachgehalten. Überdies hat die DZ Bank sektorspezifische Richtlinien für ökologische oder sensible Branchen – etwa die Forstwirtschaft oder den Staudammbau – entwickelt.

FS2 Prozesse zur Bewertung und Überprüfung von Umwelt- und Sozialrisiken in den Geschäftsbereichen des Kerngeschäfts

Seit März 2009 unterziehen wir die an uns gestellten Kreditanfragen einer detaillierten Nachhaltigkeitsanalyse. Diese Nachhaltigkeitsprüfung basiert auch auf den zehn Prinzipien des von uns unterzeichneten UN Global Compact.  

Mit ihren vier Hauptkategorien – Soziales, Ökologie, Antikorruption, Wettbewerb/Steuern – und insgesamt elf Unterkriterien garantiert die Liste die standardisierte Prüfung der Kreditanfragen nach sozialen, ökologischen sowie ethischen Aspekten: Bewertet wird anhand von vier Noten, die von „vorbildlich (1)“ bis „bedenklich (4)“ reichen. Aus der Summe der Ergebnisse wird ein Nachhaltigkeitsfaktor gebildet. Ergibt sich aus der Gesamtbewertung ein Faktor von 3,5 oder schlechter, ist eine Finanzierung ausgeschlossen. Zum Einsatz kommt die Nachhaltigkeitsprüfliste bei der Limitierung von klassischen Krediten, Projektfinanzierungen sowie Handelsgeschäften. Von der Nachhaltigkeitsprüfung ausgenommen ist die Kreditierung unserer Anteilseigner, den Genossenschaftsbanken. Bei bestimmten standardisierten Finanzprodukten mit geringem Risikovolumen erfolgt eine angemessene Risikoanalyse unter Ausschluss der Nachhaltigkeitsprüfung. Ebenso verzichten wir bei Restrukturierungen auf die Nachhaltigkeitsprüfung, da in diesen Fällen die Sanierung im Fokus liegt.

Für besonders sensible Branchen wie Forstwirtschaft, Staudämme, Rohstoffe und Maritime Industrie haben wir Sektorgrundsätze erarbeitet, die im Juni 2011 verabschiedet wurden und den Mitarbeitern bei der Kreditvergabe neben der Nachhaltigkeitsprüfliste eine klare Orientierung vermitteln.

Als einer der in Deutschland führenden Emittenten von Zertifikaten haben wir 2009 die Produktlinie „Anlage Zukunft“ geschaffen, um die steigende Nachfrage unserer Kunden nach nachhaltigkeitsorientierten Produkten aufzugreifen. Unter dem Motto „Doppelt profitieren – Mit Verantwortung und Wachstumschancen“ bündelt sie Produkte, die sowohl Nachhaltigkeitsstandards als auch Ertragsgesichtspunkte berücksichtigen: Zertifikate der Produktlinie „Anlage Zukunft“ basieren auf Aktien von Unternehmen, die verantwortungsbewusst, zukunftsorientiert und erfolgreich wirtschaften.

Von der Produktidee über die Unternehmensauswahl bis hin zur Ermittlung der Kundenzufriedenheit haben wir einen Prozess etabliert, der den Anforderungen der internationalen Qualitätsnorm ISO 9001 entspricht. Diesen Prozess ließen wir im November 2009 erstmals vom TÜV Süd begutachten und 2010 erneut zertifizieren. Die Auswahl der Unternehmen für die Produktlinie „Anlage Zukunft“ erfolgt in enger Abstimmung mit dem DZ BANK Research und einer externen Ratingagentur. Dabei identifizieren wir Unternehmen, die sich schon heute in jenen Märkten engagieren, die ein überdurchschnittliches Wachstumspotenzial erwarten lassen. Gleichzeitig achten wir darauf, dass die für unsere Zertifikate ausgewählten Unternehmen keine Kinderarbeit zulassen, nicht gegen Arbeitnehmer- oder Menschenrechte verstoßen, keine Tierversuche durchführen oder gesetzliche Umweltanforderungen missachten.

FS3 Prozesse zur Überwachung, ob Kunden ökologische und soziale Anforderungen umsetzen und einhalten, die Teil von Vereinbarungen oder Transaktionen sind

Die Überwachung der Einhaltung ökologischer und sozialer Anforderungen in projektfinanzierten Großvorhaben, bei denen wegen ihrer spezifischen Struktur (Technologie, geografische Lage o.ä.) eine entsprechende Thematik gegeben ist, erfolgt durch Vorlage und Prüfung von Umweltverträglichkeitsstudien (Environmental Impact Assessments – EIA) im Rahmen der Due Diligence sowie durch fortlaufende Sachstandsberichte (Environmental Impact Reports) im Rahmen der kreditvertraglich geforderten Berichterstattung.

FS4 Prozess(e) zur Steigerung der Mitarbeiterkompetenz, um umweltrelevante und gesellschaftliche Risiken und Chancen zu erkennen 

Für die an der Kreditvergabe beteiligten Unternehmensbereiche bietet die DZ BANK seit Mai 2011 Seminare an, die den Umgang mit der Nachhaltigkeitsprüfliste erläutern, Rahmenbedingungen darstellen und den Prüfungsablauf anhand von Beispielen erklären. Geschult werden Mitarbeiter, die als Multiplikatoren fungieren und ihre Kollegen bei der Anwendung der Nachhaltigkeitsprüfliste unterstützen. Darüber hinaus bietet die DZ BANK für die „Anlage Zukunft“-Produkte spezielle Mitarbeiterschulungen sowie Web-Telefonkonferenzen an.

FS5 Austausch mit Kunden und anderen Anspruchsgruppen bezüglich umweltrelevanter und gesellschaftlicher Chancen und Risiken

Das DZ BANK Research analysiert Unternehmen und Märkte, greift Markttrends auf und unterstützt bei der Entwicklung neuer Produkte. Da ökologische und soziale Aspekte dabei immer mehr in den Vordergrund rücken, haben wir unser nachhaltigkeitsorientiertes Research gezielt ausgebaut. Zu seinen Aktivitäten zählen auch eigene Nachhaltigkeitsstudien, die im vergangenen Jahr beispielsweise zu den Themen Green IT, Sustainable Technologies und Sustainable Buildings veröffentlicht wurden, oder die Organisation von SRI-Roadshows für Kunden, um nachhaltigkeitsorientierte Investoren anzusprechen.  

FS6 Anteil des Portfolios der Geschäftsbereiche, aufgeteilt nach Regionen, Größe (d.h. Mikrofinanzierung/KMU/Großunternehmen) und Branchen

Derzeit noch keine differenzierten Angaben möglich.

FS7 Geldwert von Produkten und Dienstleistungen, die einen spezifischen gesellschaftlichen Nutzen erbringen sollen, aufgeteilt nach Zielsetzung

Derzeit noch keine differenzierten Angaben möglich.

FS8 Geldwert spezifischer Umweltprodukte und -dienstleistungen aufgeteilt nach Geschäftsbereichen

Im Kreditgeschäft erwiesen sich die erneuerbaren Energien im Geschäftsjahr 2010 wiederholt als wichtiger Treiber – sei es bei den Förderkrediten, bei den Projektfinanzierungen oder im klassischen Kreditgeschäft. Damit konnten die genossenschaftlichen Institute ihre Marktposition bei den erneuerbaren Energien gegenüber dem Vorjahr noch einmal deutlich ausbauen. Zu dieser Entwicklung beigetragen hat die Anfang 2009 mit den Verbundpartnern R+V und VR LEASING gemeinsam gestartete Initiative „AgrarNaturEnergie“, mit der wir Betriebe bei der Nutzung von Windkraft, Biomasse oder Solarenergie unterstützen. Um die Vielzahl der im Rahmen dieser Initiative eingegangenen Finanzierungsanfragen bearbeiten zu können, haben wir – wie im Nachhaltigkeitsprogramm 2010 vorgesehen – die Betreuungskapazitäten aufgestockt. Inzwischen unterhält die DZ BANK sechs Kompetenzzentren für erneuerbare Energien.

FS9 Umfang und Häufigkeit von Audits zur Bewertung der Umsetzung ökologischer und sozialer Policies und Verfahren zur Risikoprüfung

In der letzten Branchenbewertung der Münchner Ratingagentur oekom research zur Verantwortung von Finanzinstituten erreichte die DZ BANK Gruppe 2009 auf einer Skala von A bis D die Einstufung C-. Als Maßstab wurde ein breites Indikatorenset angelegt, das von Corporate Governance über Produktverantwortung, Mitarbeiterinteressen, Wahrung von Menschenrechten bis hin zum Umweltmanagement reicht. Das Rating wird 2. Halbjahr 2011 erneut durchgeführt.

FS10 Anteil und Anzahl von Unternehmen, die sich im Portfolio des Finanzinstituts befinden und bei denen sich die berichtende Organisation mit umweltrelevanten und gesellschaftlichen Aspekten befasst hat

Im Frühjahr 2011 startete die DZ BANK mit ihrem Sustainable Investment Research einen umfassenden Prüfungs- und Beratungsansatz. Dabei werden Unternehmen tagesaktuell unter Nachhaltigkeitsgesichtspunkten bewertet. Dies erlaubt den Anlegern, ihr Portfolio auch kurzfristig umzustrukturieren. Das DZ BANK Nachhaltigkeitsrating folgt einem integrativen Ansatz: Es bezieht nicht nur umfassende Daten und Informationen zum Thema Nachhaltigkeit ein, sondern auch die wirtschaftliche Performance, wofür es auf die Fundamentalanalyse der Sektorspezialisten des DZ BANK Research zurückgreift. Das Ergebnis unseres Ratings setzt sich damit aus den vier Dimensionen Umwelt, Soziales, Governance und Ökonomie zusammen. Unternehmen, die als nachhaltig gelten, werden mit dem     „DZ BANK Gütesiegel für Nachhaltigkeit“ gekennzeichnet.

FS11 Anteil des Anlagevermögens, das nach Umwelt- und Sozialaspekten bewertet wurde, aufgeteilt nach positiven und negativen Kriterien

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FS12 Politik(en) für Abstimmungen zu umweltrelevanten und gesellschaftlichen Themen, bei denen das Finanzinstitut Aktienstimmrechte besitzt oder bei der Stimmabgabe berät

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